Энциклопедия

Словарь терминов по кредитам.

Общаясь с сотрудниками банка или других финансовых учреждений, мы часто слышим термины, смысл которых не всегда можем понять. Чтобы более уверенно чувствовать себя в таких ситуациях лучше заранее ознакомиться хотя бы с самыми распространенными из банковских терминов. Это можно сделать в приведенном нами словаре.

Акцепт – Обязательство плательщика оплатить в установленный срок, выставленный на оплату счет.

Акция – Документ в виде ценной бумаги. Владелец акции является участников (владельцем) акционерного общества и имеет право на получение части прибыли (дивидендов) этого предприятия.

Аннуитетный платёж – вид оплаты кредита, при котором долг вместе с процентами возвращаются банку равными ежемесячными платежами.

Банк – организация, которая выдает кредиты.

Банковский перевод — перевод денежных средств на счет получателя (организации или физического лица). Может осуществляться как с открытием счета в Банке — отправителе, так и без открытия счета.

Банковская карта — пластиковая карта международных платежных систем VISA Int., Eurocard/MasterCard Int. Существуют Дебетовые карты и Кредитные карты.

Банковская комиссия — Суммы, взимаемые банком с клиента, как правило, за совершение определенных операций( оплата чека, получение наличности через банкомат).

Банковский депозит — Сумма денег, помещенная клиентом для хранения в банк. По депозитному вкладу могут начисляться и не начисляться проценты; он может быть, по договору между сторонами, срочным или до востребования.

Банкомат (АТМ) — Один из видов электронных терминальных устройств, соединенных с банковским компьютером, предназначенный для получения клиентом наличных денег со своего счета в банке, наведения справок по счету, выполнения других банковских операций, круг которых зависит от технических возможностей банкомата и программы его работы, заложенной в компьютер.

Базовая процентная ставка — минимальная сумма, выраженная в процентах, которую платит получатель кредита с хорошей кредитной историей, признанный банком надежным, за пользование кредитом в расчете на определенный период времени (месяц, квартал, год).

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, получающее доходы (денежные платежи) от заемщика.

Банк-гарант — Банк, поручившийся и обязавшийся произвести платежи за своего клиента.

Безналичные расчеты — Безналичные расчеты используются между организациями, имеющими для этого расчетный счет в банке.

БРИК — Аббревиатура четырех стран Бразилия, Россия, Индия и Китай.

Брокер — Посредник между продавцов и покупателем. Осуществление сделок производится на бирже.

Бюро кредитных историй (БКИ) — Современный банковский термин. БКИ - это организация, в которой хранятся данные об организациях и физических лицах, имеющих или имевших кредиты в банках. Положительная кредитная история в последнее время становится решающим фактором для положительного решения по кредиту.

Банковский день — официальное время работы банка с его клиентами. Отличается от рабочего времени банка, так как после завершения работы банка с клиентами, служащие банка производят внутренние банковские операции

Валюта кредита – денежная единица, в которой банк выдает кредит (обычно это рубли, доллары или евро).

Выписки по счету — информация о состоянии счетов клиента, предоставляемая ему как на регулярной основе, так и по запросу.

Валовый внутренний продукт (ВВП) – Этот термин используется в масштабе государства. Означает рыночную стоимость всех произведенных товаров и оказанных услуг за год.

Валютный риск — Изменение курса валюты может привести к снижению или увеличению покупательной способности национальной валюты на международном рынке. Одни и тот же товар может стоить меньше или больше в пересчете на национальную валюту.

Вексель — Вексель - это документ, в котором должник обязуется вернуть долг в указанный срок. Вексель может быть именным или оформленным на предъявителя.

Всемирный банк — Международная финансовая организация, основанная в 1944 году, в результате соглашения между 45 государствами. Одновременно был создан и Международный валютный фонд (МВФ).

Гарант — Поручитель: юридическое или физическое лицо, дающее в чем-либо гарантию.

График погашения кредита (график платежей) – это таблица, в которой содержится информация о каждом платеже по кредиту: номер, дата (период внесения), сумма задолженности, сумма платежа, начисленный процент.

Грейс-период — период льготной уплаты процентов по кредиту. Во время грейс-периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки.

Гиперинфляция — Процесс резкого роста инфляции, приводящий к обесцениванию денег и резкому скачку цен на товары и услуги.

Досрочное погашение – возврат кредита раньше установленного срока. Вернуть досрочно можно полностью кредит или его часть. По закону вы должны предупредить об этом банк не мене чем за 30 дней, если меньший срок не предусмотрен кредитным договором.

Дифференцированный платёж – вид оплаты кредита, при котором размер ежемесячного платежа постепенно снижается. Это происходит потому, что сумма кредита равномерно распределяется на весь срок выплат вместе с процентом, который пропорционально уменьшается к дате завершения срока кредита.

Залог – имущество, которое является гарантией возврата кредита. Собственник передаёт в банк правоустанавливающий документ на залог, а сам продолжает использовать его в своих целях. Если кредит не будет выплачен, то залог изымается у заёмщика и продаётся в счёт погашения долга.

Заёмщик – человек, берущий кредит.

Заявление-анкета – обращение заёмщика в банк с просьбой выдать в кредит определённую сумму денежных средств с указанием паспортных данных, места работы, уровня дохода, контактных данных и т.п.

Инвестиции — Финансовые вложения в проекты, способные принести прибыль в будущем, через несколько лет.

Инкассация — Наличные деньги, поступившие в кассу магазинов, предприятий, организаций подлежат инкассации, то есть сдачи в банки с зачислением этих сумм на расчетный счет данного предприятия.

Инфляция — Изменение, рост цен на товары и услуги за определенный период, например за месяц или год.

Ипотека — Сдача в залог земли, недвижимости с целью получения в банке, так называемого ипотечного кредита или кредита под закладную ипотеки.

Ипотечный брокер — Специалист, профессионально разбирающийся в рынке ипотечного кредитования. Оказывает услуги по выбору оптимальных условий ипотеки, с учетом индивидуальных возможностей клиента.

Коллектор – специалист коллекторской организации, который уполномочен вести переговоры с заёмщиком по поводу погашения накопившейся задолженности.

Комиссия – платёж за услугу банка. Например, комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за ведение кредитного счета, за досрочное погашение кредита и т.д. Комиссии бывают разовые и ежемесячные.

Кредит — это финансовая операция по предоставлению банком-кредитором денежных средств заёмщику на условиях договора, предусматривающего срок возврата кредита, а также вознаграждение за пользование деньгами, которая выражается в оплате процентов.

Кредит наличными – деньги, предоставляемые банком под процент и на определённых условиях для любых целей заёмщика.

Кредитная история – информация о заёмщике, хранящаяся в бюро кредитных историй. Содержит данные о ранее выданных кредитах, проблемах с их выплатами и сведения об организациях, которые запрашивали данную информацию.

Кредитный брокер – посредник меду банком и заёмщиком, который помогает выбрать наиболее подходящий кредит, способствует сбору документов и получению займа. По итогам сделки получает вознаграждение.

Кредитный договор – официальный документ, заключаемый между банком и заёмщиком, в котором описываются условия выдачи кредита, права и обязанности сторон, их реквизиты и другие важные сведения.

Кредитная заявка — Комплект документов, поданных Клиентом для рассмотрения вопроса о предоставлении Клиенту кредита.

Кредитные каникулы – это время, в которое заёмщик освобождается от платежей по кредиту в силу тяжёлого финансового положения. За услугу банк берёт определенную плату.

Кредитоспособность — оценка возможности лица, получающего кредит, в полном объеме и в соответствующие сроки расплатиться по своим обязательствам.

Кэшбэк (Cash-Back) — сервис возврата части денежных средств, потраченных на приобретение товаров и услуг в магазинах, участвующих в данной программе лояльности.

Лизинг — Аренда имущества, недвижимости, транспортных средств, с возможностью последующего полного выкупа. Удобный финансовый инструмент для предпринимателей, не имеющих возможности оформить кредит в банке.

Ликвидность — Возможность продать те или иные материальные объекты, активы предприятия или организации и получить за них наличные деньги.

Микрокредит (микрозайм, микрозаём) — это разновидность кредита, которая отличается оперативностью принятия решения о выдаче займа, пониженными требованиями к предоставлению документов заёмщиком, а также повышенными процентами за пользование кредитом.

Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) — Минимальный размер заработной платы в месяц, ниже которого работодатель не имеет право выплачивать зарплату. МРОТ используется для исчисления в процентном отношении различных видов налогов, отчислений и штрафов.

Мораторий — Замораживание, отсрочка исполнения ранее взятых обязательств.

Нерезиденты — Юридические, физические лица, действующие в одном государстве, но постоянно зарегистрированные и проживающие в другом.

Обеспечение кредита – гарантия того, что заёмщик вернёт деньги банку. В её качестве могут выступать залог (недвижимость или другие ценны вещи) и поручительство (обязательство другого человека вернуть кредит, если этого не сможет сделать заемщик).

Овердрафт (букв.перевод "перерасход") — банковский термин, означающий возможность оперативного предоставления банком заёмных средств клиенту в размере, превышающем остаток его собственных средств на счетах.

Полная стоимость кредита – размер всех известных платежей заёмщика по договору кредитования, который измеряется в процентах годовых. Включает в себя процентную ставку, комиссии и иные платежи в пользу банка и третьих лиц, которые связаны с обслуживанием кредита.

Поручитель – лицо, выступающее гарантом при получении заемщиком кредита в банке. Если заёмщик не может вернуть долг, то это должен сделать поручитель. Поручительство оформляется отдельным договором. Обычно банки предъявляют к поручителю такие же требования, как и к заёмщику.

Процентная ставка – это стоимость кредита, указанная в процентах годовых, которую нужно платить банку за использование его денежных средств.

ПИН-код — Персональный идентификационный номер Клиента, используемый для идентификации Клиента при совершении им операций по пластиковой карте.

Пролонгация — продление срока действия документа, вклада и т.д.

Платежеспособность — Способность заемщика стабильно и своевременно вносить взносы по взятому кредиту.

Реструктуризация кредита – изменение условий выплаты кредита на более выгодные: кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита и т.д. Чаще всего происходит в случае финансовых проблем заёмщика.

Рефинансирование (перекредитование) – получение более дешёвого кредита или кредита на более выгодных условиях с целью оплаты проблемного кредита. Рефинансирование направлено на облегчение кредитной нагрузки.

Рассрочка платежа — Своего рода кредит, но без процентов. Оплата производится частями, согласно договору и графику платежей.

Расчетный счет — Банковский счет для проведения денежных операций с другими организациями, не используя наличные средства.

Реализация залога — Когда заемщик не в состоянии выплачивать взятый кредит, банк в счет погашения задолженности может приступить к процедуре реализации имущества оформленного в залог.

Ремиссия — Округление суммы платежа по счету в сторону уменьшения.

Скоринг – банковская проверка данных клиента, запрашивающего кредит, с целью определения уровня его платежеспособности.

Справка 2-НДФЛ – документ о доходах физического лица за определённый период, который выдаётся человеку на месте его работы. Эта справка необходима банку для подтверждения уровня дохода клиента банка, который запрашивает получение кредита.

Срок кредита – время, на которое банк выдает заёмщику деньги. Измеряется в месяцах и годах. Заёмщик обязуется вернуть деньги банку до завершения срока кредита.

Сейфовая ячейка - Услуга банка по сохранению ценностей клиента в специальном контейнере, находящемся под охраной кредитного учреждения.

Система страхования вкладов (ССВ) — Специальная государственная программа, позволяющая страховать банковские вклады (на сегодняшний день до 700 тыс. рублей)

Ссуда — Передача денежных средств или материальных ценностей на определенных условиях договоренности между сторонами.

рефинансирования — Размер процентной ставки на кредиты выданные Центральным банком другим банкам страны.

Стоимость кредита — Общая стоимость кредита с учетом всех комиссий и других платежей. В настоящее время используется такое банковское понятие, как полная ставка кредитования.

Страхование депозитов — Вид страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или банкротами.

Требования к заёмщику – условия, предъявляемые к клиенту банка, который запрашивает кредит (возраст, гражданство, наличие регистрации, достаточной заработной платы и т.д.)

Текущий счет — Счет, оформленный на имя организации, должностного лица или гражданина для хранения денежных средств и производства безналичных расчетов.

Тендер — Конкурентная форма отбора предложений на поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ.

Торги — Способ покупки и продажи товаров на основе конкуренции. Позволяет выбирать наиболее выгодное из имеющихся предложений.

Уставный фонд — Совокупность материальных и денежных средств, предоставляемых учредителем (государством, организацией, учреждением, трудовым коллективом, физическим лицом) в постоянное распоряжение предприятия.

Финансовая пирамида — Способ организации коммерческого учреждения, при котором прибыль выплачивается из поступлений от новых вкладчиков.

Холдинг — Совокупность материнской компании и контролируемых ею дочерних компаний.

Целевой кредит — Кредит, предоставление которого возможно только при условии выполнения обязательства расходования на определенные цели.

Цель кредита – то, на что банк готов предоставить деньги. Часто целью кредита является покупка бытовой техники, недвижимости, автомобиля и других ценных вещей.

ЦТО — Центр телефонного обслуживания, позволяющий осуществлять дистанционное обслуживание Клиентов.

Ценная бумага — Свидетельство о внесении пая в капитал акционерного общества, дающее право на получение регулярного дохода в виде дивиденда или процента.

Чек — Письменное распоряжение владельца текущего счета банку выдать или перечислить определенную сумму с этого счета.

Чистая прибыль — Прибыль, которая остается после уплаты (из суммы валовой прибыли) законодательно установленных налогов.

Частичное погашение кредита – возврат банку большей суммы, чем это необходимо по договору. Возможно в случае предупреждения об этом банка не менее чем за 30 дней до даты предполагаемого платежа.

Штрафные санкции — санкции, применяемые Банком к клиенту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним Договорных обязательств.

Штраф – финансовое наказание банком заёмщика по причине нарушения кредитного договора. Как правило, начисляется за несвоевременное внесение платежа.

Экспресс-кредит – кредит, который может быть получен заёмщиком в сжатый срок (от 10 минут до 1 дня).

Электронный банк — система дистанционного банковского обслуживания Клиента посредством использования телекоммуникационных каналов и средств Интернет.